Когда деньги нужны срочно, кредит под залог недвижимости или движимого имущества — лучший способ получить финансовую поддержку быстро и без многочисленных справок. Об этом знает каждый заемщик, однако такое множество преимуществ всегда вызывает сомнения — а нет ли подводных камней во всей этой ситуации. В этом разделе мы подробно расскажем о том, что такое залог, когда он нужен и какие права с гарантиями есть у владельца.
Залог имущества — один из гарантов, который банки просят предоставить при оформлении договора займа или кредитования. Он позволяет получить гарантию, что заемщик выполнит все свои обязательства перед кредитором, будь-то по ипотеке или потребительскому займу. Чаще всего в договоре залога фигурирует любое ценное имущество, которое, в случае неуплаты кредита, может покрыть все расходы с процентами. Если объяснять это простыми словами, квартира, дом, машина, ценные бумаги или металлы с драгоценными камнями — те вещи, которые могут выступать в качестве заложенного имущества. Их банк отправляет на независимую оценку, после чего устанавливает минимальный и максимальный кредитный лимит.
Разобравшись в том, что залог — это способ, который используется в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика, необходимо выделить основные разновидности залога. На практике таким залогом может послужить что угодно, что имеет цену — студия, недостроенное жилье в новостройке/офис, ценные бумаги (акции и др.), скутер, машина, техника и другое. В зависимости от себестоимости движимого или недвижимого имущества, залоговый кредит может быть одобрен на сумму от 100 тыс. до 15 млн. рублей. Как правило, его стоимость должна превышать объем кредитования на 50-100%. Решение такое — кредит на потребительские нужды (обеспеченный залогом) — одобряется сразу и регулируется гражданским правом.
Заложенное имущество условно разделяется на 2 типа — движимое и недвижимое. В первом случае подразумеваются автомобили, мотоциклы и другие ценные вещи, которые легко можно перепродать. Во втором — земли (участки хозяйственные или жилые), офисы, складские помещения, квартиры, апартаменты, дома и др. Наиболее эффективные способы обеспечения исполнения обязательств — вторые, так как они позволяют получить большую сумму под меньшие проценты и не требуют проведения сложных оценок (в 99 случаях из 100 требуется пригласить независимого эксперта недвижимости или опираться на кадастровую цену).
Так как залог — это способ обеспечения исполнения кредита (своевременных и полных выплат по договору), целесообразно отметить его преимущества.
Государственные банки, МФО и другие финансовые организации вправе:
Выбирая залог как способ получения удовлетворения заявки, важно понимать, что не всегда банк может дать вам согласие на то, чтобы взять кредит. Связано это с определенными рисками займов под залог квартиры или авто. Основные из них заключаются в следующих моментах:
Чтобы перестать думать о том, как доказать факт того, что обеспечение исполнения обязательств будет осуществляться в соответствии с прописанными в договоре условиями, просто выбирайте нормальное финансовое учреждение. Только хорошая ФО будет предоставлять все услуги с минимальными запросами, например, https://alfa-sp.ru/ предлагает оформление кредита под договор залога всего по 3 документам — паспорту, праву собственности и водительским правам (ИНН, СНИЛС и др. также могут подойти).
Любой заемщик имеет права, гарантом которых служит Конституция РФ, ГК и ФЗ. В связи с этим каждый договор составляется таким образом, что право собственности на недвижимое или движимое имущество не переходит третьим лицам — оно остается за владельцем, однако банк, в качестве гарантии, устанавливает определенные ограничения на сделки. Заключаются последние в невозможности продать, завещать или подарить квартиру, дом, машину и другой предмет залога. При необходимости продать или совершить любые другие сделки владелец может найти альтернативный способ снять ограничения по кредитному договору, например, при продаже взять залог и перенаправить его в банк или совершить сделку через банковское учреждение — попросить будущего владельца перевести деньги на персональный счет в банке.